Welche auxmoney Erfahrungen machen Kreditnehmer und Anleger beim Test des Anbieters?

Das Wichtigste im Überblick:

  • die Kreditvergabe von Privatleuten an Privatleute ist ein neuer Trend aus den USA und Großbritannien
  • keine Bankbeteiligung, dadurch sollen die Rendite für Anleger höher und die Zinsen für Kreditnehmer geringer sein
  • es existieren zahlreiche Internetanbieter für Kredite, aber nicht alle sind empfehlenswert
  • Angebote wie auxmoney sehen sich als reine Vermittler zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber
  • Aber auch 2016 gilt: bei allen Anbietern greift noch nicht das Verbraucherdarlehensrecht, sie sind also nicht haftbar
  • alle Anbieter werden von der Aufsichtsbehörde beobachtet

Was ist auxmoney?

auxmoney erfahrung kredit

Die auxmoney Plattform sieht sich als einen innovativen, gesellschaftlich stark benötigten Marktplatz für Finanzen an. Die Gründer haben, so scheint es, nicht nur den wirtschaftlichen Blick auf ihre Marke. Stattdessen zeigen ebenso ideelle Gründe, warum mit dieser Form der Kreditvergabe dem Kreditanbieter Bank ein schwieriger Konkurrent gegenüber steht.

auxmoney ist eine so genannte Crowdlending-Plattform. Das heißt, dass die von den Anlegern zur Verfügung gestellten Gelder, über den Kreditmarktplatz auxmoney an eine sich um den Kredit bewerbende private Person geleitet werden. Neben dem Crowdlendig können Anleger jedoch auch Crowdinvesting oder Crowdfunding betreiben.

Das Crowdprinzip

  • crowd → CROWDLENDING: Der Privatkredit wird beispielsweise für die Autofinanzierung, die Möbelanschaffung oder den Kontoausgleich genutzt. → Die Rückzahlung der Anlage erfolgt meist mit (meist etwas erhöhten) Zinsen, die aber immer noch geringer sind, als die bei einer Hausbank.
  • crowd → CROWDFUNDING: Das Anlegen von Geldern für Startups und kreative Projekte wie Filme oder gar Erfindungen → Bei manchen Formen erhält der Anleger eine Gegenleistung für das Geld (zum Beispiel eine stille Teilhabe oder Geschenke)
  • crowd → CROUDINVESTING: Privatanleger investieren Geld, ähnlich wie beim Crowdfunding, in Geschäftsideen → Im Gegensatz dazu werden die Anleger bei Wertsteigerung direkt an den Gewinnen beteiligt.

In der folgenden Rezension vom September 2016 geht es hauptsächlich um die Erfahrungen mit dem privaten Kredit zur Autofinanzierung oder aus ähnlichen Gründen. Der Kreditinteressent bewirbt sich darum bei auxmoney, weil ihm seine Hausbank aus ganz unterschiedlichen Gründen keinen Kredit gewähren wollte.

Ist auxmoney seriös?

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Viele potenzielle Anleger und Kreditnehmer stellen sich die Frage wie seriös Crowdlending-Plattformen wie auxmoney sind. Um Ihnen die Entscheidung für oder gegen den Anbieter zu erleichtern bieten wir Ihnen hier eine Übersicht über die wichtigste Merkmale eines seriösen Kreditanbieters und gehen, dann darauf ein, ob auxmoney diese Kriterien erfüllt.

An diesen Punkten erkennt man einen seriösen Kreditanbieter:

  • Höhe des Zinssatzes: Ein Schufa-freier Kredit in Kombination mit marktunüblich niedrigen Zinsen ist nicht als realistisch anzusehen. Die Banken sichern sich über diese nämlich meist ab, wenn es um mehr als Kleinstkredite geht. Die hohen Zinsen sollen einen möglichen Zahlungsausfall abfangen. Kredite ohne Schufa sind meist auf 3.500 Euro bis maximal 5.000 Euro begrenzt. Extrem niedrige Zinssätze weisen daher oft auf einen unseriösen Abieter hin.
  • Versicherungen und Abos: Unseriöse Anbieter nötigen die Interessierten unterschiedliche Abos und Versicherungen abzuschließen. Nur wenn der Bewerber den Kredit selbst absichern möchte, sollte eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden. Alles andere hat den Hintergrund, viel Geld zu verdienen.
  • feste Firmenadresse: Es gibt Kreditanbieter , die zu dem Kreditinteressenten nach Hause fahren oder die Firmendaten verschleiern. Jeder seriöse Anbieter hat Geschäftsräume, die nachweisbar existieren.
  • Keine Vorkosten: Unseriöse Kreditplattformen verlangen möglicherweise ihre Gebühren im Voraus. Seriöse Kreditanbieter verrechnen ihre Auslagen und Kosten mit dem effektiven Jahreszins. Dieser wird erst fällig, wenn der Kreditvertrag unterschrieben ist und die Rückzahlungen beginnen.
  • Keine teuren Hotlines: Kreditanbieter, die lediglich über eine teure Hotline erreichbar sind, versuchen vermutlich ein paar Euro mehr zu verdienen. Unseriöse Anbieter probieren auch, den Anrufer so lange wie möglich in der Leitung zu halten und stellen ausladende Fragen. Unter Umständen wird einem aus unerfindlichen Gründen der Kredit dann trotzdem nicht gewährt, aber empfohlen, sich bald neu dafür zu bewerben.

Wie auxmoney diese Punkte handhabt:

auxmoney erfahrung und test

  • Es wird keine positive Schufa benötigt, da sich auxmoney über den erhöhten Zinssatz und die Restschuldenversicherung absichert. Der Zinssatz ist dabei höher anzusehen im Vergleich zu möglicherweise unseriösen Anbietern. Im Schnitt sind auxmoney und andere seriöse Kreditanbieter immer noch günstiger als die Hausbank.
  • Bei auxmoney gibt es keine unseriösen Abos oder unnötige Zusatzversicherungen.
  • Die Firmendaten sind einsehbar, der Kontakt wird über E-Mail und auch den Postweg abgewickelt. So kann man am Tag der Anmeldung eines Kredits die Verträge selbst ausdrucken und an auxmoney schicken. Im Falle man gerade nicht die Möglichkeit zum Drucken hat, bekommt der Bewerber alle Vertragsunterlagen auch noch zugeschickt.
  • Es werden keine Vorkosten verlangt. Alle Gebühren, sogar die Kosten für das PostIdent-Verfahren werden erst mit der ersten Tilgungsrate eingezogen.
  • Bei Fragen, die schnell geklärt werden müssen, ruft auxmoney beim Kunden an. Der Kontakt ist unkompliziert und es entstehen keine eigenen Kosten.

FAZIT: auxmoney ist ein absolut seriöser Kreditanbieter bei dem man beruhigt Geld anlegen und leihen kann.

Wie verdient auxmoney Geld?

auxmoney erhält von den Kreditnehmern eine Vermittlungsgebühr, die sich aus der Laufzeit und der Bonität errechnet. Von den Anlegern erhält auxmoney eine einmalige Gebühr von 1% der Anlagesumme.

Wie läuft die Bewerbung für den Online Kredit ab?

Auf der Homepage gibt es zum Einstieg einen Kreditrechner. Man gibt den Wunschkredit an und nennt den Grund dafür (zum Beispiel Konto ausgleichen). Dann werden einem per E-Mail die unterschiedlichen Konditionen für den Ratenkredit je nach Dauer der Rückzahlung angezeigt. Dabei ist der Jahreszins umso höher, desto kürzer man die Auszahlungsphase wählt.

Hat man seine persönlichen Daten und Informationen über die Einkünfte sowie monatliche Verpflichtungen (genaue Angaben über Miete, Verpflegung und Abzahlung anderer Kredite) abgegeben, erhält man bereits die Unterlagen, die den Vertragsabschluss betreffen per E-Mail.

Zeitgleich findet ein Telefonat statt. Möglicherweise möchte sich auxmoney hier schon versichern, ob man wirklich bei einer Realperson anlegt. Es wird auch darauf hingewiesen, dass alle Unterlagen noch einmal auf dem Postweg unterwegs zum Antragsteller sind.

In den Unterlagen enthalten sind:

  • der Kreditvertrag
  • der Darlehensvermittlungsvertrag
  • die Allgemeinen Versicherungsbedingungen im Falle einer Restkreditversicherung
  • ein Lastschriftmandat

Mit den Unterlagen geht man zur Post und führt dort das so genannte PostIdent-Verfahren durch. Das heißt nur, dass man den Personalausweis vorzeigen muss. Der Postangestellte schließt dann den Brief und versendet ihn an die Partnerbank von auxmoney. Die Kosten werden später mit der ersten Rückzahlungsrate eingezogen

Die Bank hat zu jedem Zeitpunkt die Möglichkeit Unterlagen zur Offenlegung der finanziellen Verhältnisse zu verlangen. Es ist jedoch auch möglich, den Kreditbetrag direkt ohne Nachweise zu erhalten.

Nur kurze Zeit später ist der Betrag auf dem Konto.

Was ist die Restkreditversicherung (RKV)?

Bei der Restkreditversicherung handelt es sich um einen Gruppenvertrag, der mit der AXA France abgeschlossen wird. Bei plötzlicher Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit oder einem Todesfall wird der Restbetrag des Kredits durch die AXA France getilgt. Im letzteren Fall sind also Angehörige nicht verpflichtet die Tilgung fortzusetzen, auch nur dann.

Wie funktioniert die Auszahlung bei auxmoney?

Da auxmoney nicht selber den Betrag auf das Konto überweist, sondern der Vermittler der Bank ist, die den Kredit des privaten Anlegers gewährt, kann die Bearbeitung und der Versand per Post schon mal eine Woche dauern. Sind alle Unterlagen vollständig, erfolgt sofort die Überweisung. Je nachdem bei welcher Bank man ist, dauert der Eingang auf das Privatkonto noch ein zwei Werktage mehr.

Der Auszahlungsbetrag und der Gesamtbetrag unterscheiden sich von der Wunschkreditsumme aufgrund der Berechnung der Zusatzkosten.

Welche Gebühren fallen insgesamt an?

  • Auflistung der Gebühren, die mit dem Wunschkredit einher gehen.
  • Kosten für das PostIdent-Verfahren: 9,95 Euro
  • Abschluss der Restkreditversicherung
  • einmalige Gebühr für auxmoney
  • Gebühr für CreditConnect in Höhe von 2,50 Euro pro Monat

Wie hoch sind die Zinssätze bei auxmoney?

Der effektive Jahreszins ist gesetzlich vorgeschrieben. In ihm sind die Laufzeit, Zinszahlungs- und Verrechnungstermine mit einberechnet. Dieser wird mit angegeben, obwohl der Sollzins bei den Verträgen, die auxmoney vermittelt, für die gesamte Vertragslaufzeit zählt. Die Sollzinssätze unterscheiden sich je nach Laufzeit und sind von der Bank in dem Angebot ausgewiesen. Beispielsweise wird ein Kredit, der über eine geringe Laufzeit zurückgezahlt wird, einen höheren Zinssatz aufweisen. Ist bei Antragstellung, der Betrag bekannt, wird der Zins für die Kreditlaufzeit also nicht mehr abgeändert. Man geht hier davon aus, dass jede Teilrate pünktlich bezahlt wird. Ansonsten findet möglicherweise eine Neuberechnung mit dem aktuellen effektiven Jahreszins statt.

Ist eine vorzeitige Rückzahlung möglich?

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Ja, es ist möglich, die Laufzeit vorzeitig zu beenden und die Restsumme auf einmal zu begleichen. Im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung behält sich der Anbieter jedoch vor, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu errechnen. Das ist der Fall, wenn ein Schaden entstanden ist durch eine Veränderung der vertraglichen Rahmenbedingungen.

  • Beispiele
  • Das Zinsniveau hat sich seit Vertragsbeginn verändert.
  • Die vereinbarten Zahlungsströme der Gelder wurden nicht eingehalten. Es wurde also beispielsweise eine Rate ausgelassen.
  • Der Kreditgeber verliert Gewinn an seiner Geldanlage.
  • Der Verwaltungsaufwand, den der Kreditgeber hat, erhöht sich.
  • Es muss jedoch berücksichtigt werden, dass durch die vorzeitige Rückzahlung auch Verwaltungskosten gespart werden.

Anhand dessen wird die Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 0,5% oder 1% des noch offenen Kreditbetrages verlangt.

ACHTUNG: Eine Zwischentilgung ist hingegen jederzeit kostenlos möglich

Ist auxmoney für jeden geeignet?

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Genau wie jede normale Hausbank, wollen auch die Anleger von auxmoney keine unnötigen Risiken eingehen. Zwar werden Kredite trotz Schufa vergeben. auxmoney will sich aber versichern, dass die Kreditbewerber eine gewisse Bonität nachweisen können. So ist es sicherlich für einen Hartz-IV Empfänger mit weniger Geld im Monat schwieriger einen Kredit zu tilgen als für einen Angestellten.

Trotzdem ist es für eine große Anzahl mittelständiger Bewerber möglich, einen Kredit zu bekommen, obwohl die Hausbank dem nicht zugestimmt hätte. Im Falle einer Insolvenz oder eines Haftbefehls wird auxmoney jedoch keinen Kredit vermitteln.

Gibt es Probleme mit auxmoney?

Auf Online Portalen wie Facebook werden Erfahrungen zu den Krediten von auxmoney geteilt. Von Kunden wurden die hohen Mahn- und Rücklastschriftkosten bemängelt. In dem Bericht der sueddeutsche.de wurde die mangelnde Transparenz mancher Kreditplattformen angedeutet.

Für Anleger wurde das hohe Risiko angegeben, seine Geldanlage nicht wieder zu bekommen bei Projekten, die Inkasso gehen. In dem Bericht über Kreditmarktplätze kritisierten die Autoren, dass noch kein Verbraucherdarlehensrecht existiert. Die Online Kreditanbieter sind also nicht haftbar, im Falle eines Schadens der Nutzer.

Was ist das Fazit zu diesem Online Kredit?

Fazit zu diesem Online Kredit

auxmoney ist ein seriöser Anbieter für private Kredite. Im Vergleich zu anderen Kreditplattformen sind die Konditionen sehr günstig und vor allem im Vertrag stabil. Der Kontakt ist einfach. Die Vermittler sehr freundlich. Sicherlich ist anzumerken, dass es Fälle gibt, bei denen viele Nachweise für das Einkommen und die Ausgaben des Bewerbers gefordert werden. Der Kredit kann aber, je nachdem wie sicher der Bewerber eingestuft wurde, ohne Nachweise erfolgen.

Häufig gestellte Fragen zu auxmoney (FAQ)

1. Wer steckt hinter auxmoney oder was ist die auxmoney GmbH?

Die auxmoney GmbH wurde 2006 von drei Freunden gegründet, mit dem Ziel Anleger und Kreditnehmer auf einem virtuellen Marktplatz zusammen zu bringen und die Menschen von den Banken unabhängig zu machen. Inzwischen besteht die GmbH aus 110 Mitarbeitern, die fast 50.000 Kredite ermöglicht hat. Die Gründer Rafael Johnen, Philipp Kriependorf und Manuel Nothelfer haben es sich zur Aufgabe gemacht, das Anlegen und Investieren von Geldern zu guten Konditionen persönlicher zu gestalten.

2. Warum funktioniert auxmoney ohne Schufa?

Die Schufa ist nur eine Möglichkeit sich eine Absicherung über die Bonität zu erhalten. Es ist jedoch auch möglich sich über höhere Zinsen, als es beispielsweise in einer Hausbank der Fall wäre, zu sichern. Außerdem können, genau wie bei der Hausbank, genauere Nachweise zur Bonität erfragt werden.

Das bedeutet nicht, dass auxmoney keine Registrierung bei der Schufa vornimmt.

3. Welche Unterlagen prüft auxmoney

Je nachdem in welche Scoreklasse man eingestuft wird, prüft auxmoney gar keine Unterlagen oder lässt sich beispielsweise für den Kredit Gehaltsabrechnungen und Nachweise über die monatlichen Ausgaben vorlegen

4. Was passiert bei Zahlungsausfall

Bei Zahlungsverzug werden Zinsen in einer vorher vertraglich festgehaltenen Höhe über dem Basiszinssatz berechnet. Bei Zahlungsausfall, wenn vier Wochen nach der dritten Mahnung immer noch kein Geld eingegangen ist, wird ein Inkassounternehmen beauftragt, wobei weitere Gebühren anfallen.

Die zuständige Bank behält sich vor nach zwei Mahnungen, der Schufa Holding AG, der Bürgel Wirtschaftsinformationen GmbH und der arvato infoscore Consumer Data GmbH jegliche Vereinbarungen des Kreditvertrages zukommen zu lassen. Außerdem geht man das Risiko ein, dass sich der Zinssatz beispielsweise an den veränderten effektiven Jahreszins anpasst.

5. Wie funktioniert auxmoney für Anleger

auxmoney erfahrung

Auch für die privaten Anleger ist auxmoney eine interessante Plattform. Es werden allerhand Vorteile im Gegensatz zu anderen Anlegeformen hervorgehoben.

Vorteile für Anleger:

  • es wird eine Rendite von 5,5% zugesagt
  • die Rendite ist abgesichert durch eine breite Streuung der Anlagen
  • es handelt sich um Geldanlagen in echte Projekte und nicht um virtuelle Fonds
  • die Ausfallquote ist mit 3% eher gering

Wichtig ist, dass es sich um private, nicht gewerbliche Anleger handelt. Eine Aufsichtsbehörde überprüft nämlich, ob Privatpersonen oder Unternehmen gewerbsmäßig Geld verleihen.

6. Warum wird das Verfahren trotzdem von einer Bank abgewickelt?

Für die Kreditvergabe wird in Deutschland immer eine Behörde hinzu geschaltet. auxmoney arbeitet mit der SWK Bank, die die Auszahlung der Gelder an die Kreditnehmer und auch die Rückzahlung an die Anleger vornimmt. Sie ermöglicht erst, dass auch Privatpersonen anlegen und investieren können.

7. Was ist der auxmoney-Score?

Der Darlehensvermittler möchte das Kreditausfallrisiko so gering wie möglich halten und errechnet mit Hilfe eines anerkannten mathematischen Verfahrens den Wahrscheinlichkeitswert dafür. Auf einer Skala von sieben Scores wird der Bewerber eingeordnet. Auf der anderen Seite können die Anleger entscheiden, in welcher Scoreklasse sie ihr Geld zur Verfügung stellen wollen. Anhand der Klassen können die Anleger sehen, wie hoch ihre Rendite sein wird. Die Scoreklassen AA und A versprechen also größere Sicherheit, die Scoreklassen E und X dafür aber eine höhere Rendite.

8. Gibt es Risiken bei auxmoney?

Das Risiko liegt hauptsächlich bei dem Anleger. Die Absicherung der Geldanlage im Falle einer Nichtzahlung besteht nur, wenn der Kreditnehmer eine Restkreditversicherung abgeschlossen hat.

Der Anleger erhält zwar weiterhin sein Geld pünktlich, aber die Schuld wird auf alle Anleger verteilt. Es ist sozusagen in der Rendite mit berechnet.

9. Gibt es Alternativen zu auxmoney?

auxmoney ist einer von vielen Kreditplattformen. Im Kredit Vergleich in Bezug auf die Zinssätze und weiteren Kosten ist es mit Smava einer der besten Anbieter. Es handelt sich auch um einen namhaften Anbieter, der möglicherweise im Bekanntenkreis schon einmal genutzt wurde. Vorsichtig sollte man bei Anbietern sein, die trotz Verzicht auf Schufa mit niedrigen Zinsen locken oder bei denen nicht ersichtlich ist, welche GmbH dahinter steckt oder wie sie sich finanzieren. Eine seriöse Kreditplattform ist transparent.

Andere Websites zum Thema:

  1. http://www.manager-magazin.de/finanzen/artikel/auxmoney-aegon-verleiht-1-5-milliarden-ueber-onlineplattform-a-1131832.html
  2. http://www.testberichte.de/r/produkt-meinung/auxmoney-com-online-kreditplattform-138097-1.html
  3. http://www.fr.de/Auxmoney:/
  4. http://www.boerse-online.de/nachrichten/aktien/OTS-auxmoney-GmbH-auxmoney-Anleger-ohne-Angst-vor-Brexit-1001265407
  5. http://www.handelsblatt.com/finanzen/banken-versicherungen/versicherer-aegon-1-5-milliarden-euro-sollen-ueber-auxmoney-fliessen/19310782.html
Welche auxmoney Erfahrungen machen Kreditnehmer und Anleger beim Test des Anbieters?
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