Welche auxmoney Erfahrungen machen Kreditnehmer und Anleger beim Test des Anbieters?

 

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Inhaltsverzeichnis: Die wichtigsten Fakten:
 Für Kreditnehmer:

  • zahlreiche Erfahrungsberichte
  • Zinsen häufig günstiger als bei der Hausbank
  • Kredit trotz Schufa unter bestimmten Bedingungen möglich
  • Selbstständige und Freiberufler haben eine Chance

Für private Kreditgeber:

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In unserem Kredittest erfahren Interessenten Alles, was sie schon über das Privatdarlehen von Auxmoney wissen wollten. Anschließend fällt es einem sicherlich nicht schwer, sich dann für oder auch gegen das Angebot von dieser Firma aus Düsseldorf zu entscheiden. Was aber schon jetzt gesagt werden kann, dass es sich hierbei um eine hochwertige Anlaufstelle für alle handelt, die leicht einen Kredit erhalten wollen.

Start-up-Test 2019

Kreditanfragen

Unser Kredittest beginnt mit der Kreditanfrage und der Registrierung. Der Darlehensnehmer legt sich bei der Anmeldung ein Pseudonym zu und bleibt so anonym, der Login ist dann jederzeit einfach möglich. Anschließend führt der Marktplatz für Privatkredite eine Bonitätsprüfung durch, die nur ein paar Sekunden dauert.

Kreditangebot mit negativer Schufabewertung

Bei dem Kreditgeber ist es möglich einen Privatdarlehenauch auch mit einer negativen Schufabewertung zu erhalten. Die Crowdlending Webseite nutzt neben der klassischen Schufaanfrage bei der Bonitätsprüfung auch auch den AIS Arvato Infoscore und die CEG Kreditampel der Creditreform. So können auch Darlehensnehmer mit schwacher Schufascore die Möglichkeit zur Kreditaufnahme bekommen. Bei schlechter Schufascore wird allerdings der Zinssatz für ein Darlehen in der Regel etwas höher ausfallen.

Kreditkosten

Die Kreditkosten betragen 2,95 Prozent der Kreditsumme.

TÜV und Stiftung Warentest

Das Wichtigste im Überblick:

  • die Kreditvergabe von Privatleuten an Privatleute ist ein neuer Trend aus den USA und Großbritannien
  • keine Bankbeteiligung, dadurch sollen die Kredittendite für Privatanleger höher und die Kreditzinsen für Darlehensnehmer geringer sein
  • umfangreiches Kreditvolumen möglich, sodass jeder die richtige Offerte für sich findet
  • es existieren zahlreiche Internetanbieter für Kredite, aber nicht alle sind empfehlenswert
  • die Firma sieht sich als reine Vermittler zwischen dem Darlehensnehmer und dem Kreditgeber
  • Aber auch in diesem Jahr gilt: bei allen Anbietern greift noch nicht das Verbraucherdarlehensrecht, sie sind also nicht haftbar
  • alle Kreditanbieter werden von der Aufsichtsbehörde beobachtet

Was steckt hinter dem Kreditvermittler?

auxmoney

Die auxmoney Plattform sieht sich als einen innovativen, gesellschaftlich stark benötigten Marktplatz für Finanzen an. Die Gründer haben, so scheint es, richten nicht nur den wirtschaftlichen Blick auf ihre Marke. Stattdessen zeigen ebenso ideelle Gründe, warum mit dieser Form der Kreditvergabe den Kreditbanken ein schwieriger Konkurrent gegenüber steht.

Der Kreditanbieter ist eine so genannte Crowdlendingplattform. Das heißt, dass die von den Anlegern zur Verfügung gestellten Gelder, über den Kreditmarktplatz an eine sich um den Kredit bewerbende private Person geleitet werden. Neben dem Crowdlendig können Privatanleger jedoch auch Crowdinvesting oder Crowdfunding betreiben.

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Das Crowdprinzip

  • crowd → CROWDLENDING: Das Privatdarlehenwird beispielsweise für die Autofinanzierung, die Möbelanschaffung oder den Kontoausgleich genutzt. → Die Rückzahlung der Anlage erfolgt meist mit (etwas erhöhten) Kreditzinsen, die aber immer noch geringer sind, als die bei einer Hausbank.
  • crowd → CROWDFUNDING: Das Investieren von Geldern für Startups und kreative Projekte wie Filme oder gar Erfindungen → Bei manchen Formen erhält der Privatanleger eine Gegenleistung für das Geld (zum Beispiel eine stille Teilhabe oder Geschenke)
  • crowd → CROUDINVESTING: Privatanleger legen Geld an, ähnlich wie beim Crowdfunding, in Geschäftsideen → Im Gegensatz dazu werden die Privatanleger bei Wertsteigerung direkt an den Gewinnen beteiligt.

In der folgenden Rezension geht es hauptsächlich um die Kundenerfahrungen mit dem Privatdarlehen zur Autofinanzierung (Autokredit), dem Unternehmeskredit (Firmenkredit) oder der Immobilienfinanzierung. Der Kreditinteressent bewirbt sich in diesem darum bei dem Kreditgeber, weil ihm seine Hausbank aus ganz unterschiedlichen Gründen keinen Kredit gewähren wollte.

Ist die Firma seriös?

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Viele potenzielle Privatanleger und Darlehensnehmer stellen sich die Frage wie seriös Crowdlending-Plattformen wie der Kreditvermittler sind. Um Ihnen die Entscheidung für oder gegen den Kreditanbieter zu erleichtern bieten wir Ihnen hier eine Übersicht über die wichtigsten Merkmale eines seriösen Kreditanbieters und gehen, dann darauf ein, ob der Anbieter diese Kriterien und damit seine Träume erfüllt.

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An diesen Punkten erkennt man einen seriösen Kreditanbieter:

  • Umfang des Zinssatzes: Ein schufafreies Darlhen in Kombination mit marktunüblich niedrigen Kreditzinsen ist nicht als realistisch anzusehen. Die Banken sichern sich über diese nämlich meist ab, wenn es um mehr als Kleinstkredite geht. Die Zinsen sollen einen möglichen Zahlungsausfall abfangen. Privatkredite ohne Schufa sind meist auf 3.500 bis maximal 5.000 € begrenzt. Extrem niedrige Zinssätze weisen daher oft auf einen unseriösen Abieter hin.
  • Versicherungen und Abos: Unseriöse Kreditanbieter nötigen die Interessierten unterschiedliche Abos und Versicherungen abzuschließen. Nur wenn der Bewerber den Privatkredit selbst absichern möchte, sollte eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden. Alles andere hat den Hintergrund, viel Geld zu verdienen.
  • feste Firmenadresse: Es gibt Kreditanbieter , die zu dem Kreditinteressenten nach Hause fahren oder die Firmendaten verschleiern. Jeder seriöse Kreditanbieter hat Geschäftsräume, die nachweisbar existieren.
  • Keine Vorkosten: Unseriöse Kreditplattformen verlangen möglicherweise ihre Kreditkosten im Voraus. Seriöse Kreditanbieter verrechnen ihre Auslagen und Kreditkosten mit dem effektiven Jahreszins. Dieser wird erst fällig, wenn der Kreditvertrag unterschrieben ist und die Rückzahlungen beginnen.
  • Keine teuren Hotlines: Kreditanbieter, die lediglich über eine teure Hotline per Telefon erreichbar sind, versuchen vermutlich ein paar Euro mehr zu verdienen. Unseriöse Kreditanbieter probieren auch, den Anrufer so lange wie möglich in der Leitung zu halten und stellen ausladende Fragen. Unter Umständen wird einem aus unerfindlichen Gründen der Kredit dann trotzdem nicht gewährt, aber empfohlen, sich bald neu dafür zu bewerben.

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Wie der Kreditgeber diese Punkte handhabt:

auxmoney erfahrung und test

  • Es wird keine positive Schufabewertung benötigt, da sich der Vermittler über den erhöhten Zinssatz und die Restschuldenversicherung absichert. Der Zinssatz ist dabei höher anzusehen im Vergleich zu möglicherweise unseriösen Anbietern. Im Schnitt der Kreditvermittler und andere seriöse Kreditanbieter immer noch günstiger als die Hausbank, was auch über Check24 oder Verivox verglichen werden kann.
  • Bei der Kreditplattform gibt es keine unseriösen Abos oder unnötige Zusatzversicherungen.
  • Die Firmendaten sind einsehbar, der Kontakt wird über eine digitale Nachricht und auch den Postweg abgewickelt. So kann man am Tag der Anmeldung eines Kredits die Verträge selbst ausdrucken und an den Vermittler schicken. Im Falle, wenn man gerade nicht die Möglichkeit zum Drucken hat, bekommt der Bewerber alle Vertragsunterlagen auch noch zugeschickt.
  • Es werden keine Vorkosten verlangt. Alle Kosten, sogar die Kreditkosten für das PostIdentverfahren werden erst mit der ersten Tilgungsrate eingezogen.
  • Bei Kundenfragen, die schnell geklärt werden müssen, ruft der Kreditanbieter beim Kunden an. Der Mitarbeiterkontakt ist unkompliziert und es entstehen keine eigenen Kreditkosten.

FAZIT: auxmoney ist ein absolut seriöser Kreditanbieter bei dem man beruhigt sein kann wenn man hier Kapitalvermögen investiert.

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Wie verdient die Firma ihr Geld?

Der Kreditvermittler erhält von den Kreditnehmern eine Vermittlungsgebühr, die sich aus der Gültigkeitsdauer und der Liquidität errechnet. Von den Anlegern erhält auxmoney eine einmalige Gebühr von 1% der Anlagesumme, was in diesem Segment in einem guten Rahmen liegt.

Wie läuft die Bewerbung für den Onlinekredit ab?

Auf der Homepage gibt es zum Einstieg einen Kreditrechner. Man gibt den Wunschkredit an und nennt den Grund dafür, zum Beispiel zum Ausgleich von seinem Girokonto, für das Aufstocken von einem Privatdarlehen oder für die Umschuldung. Dann werden einem per Nachricht die unterschiedlichen Konditionen für den Ratenkredit je nach Dauer der Rückzahlung angezeigt. Dabei ist der Jahreszins umso höher, desto kürzer man die Auszahlungsphase wählt.

Hat man seine persönlichen Daten und Informationen über die Einkünfte sowie monatliche Verpflichtungen (genaue Angaben über Miete, Verpflegung und Abzahlung anderer Kredite) abgegeben, erhält man bereits die Unterlagen, die den Vertragsabschluss betreffen, per E-Mail.

Zeitgleich findet ein Telefonat statt. Möglicherweise möchte sich der Kreditvermittler hier schon versichern, ob man wirklich bei einer Realperson anlegt. Es wird auch darauf hingewiesen, dass alle Unterlagen noch einmal auf dem Postweg unterwegs zum Antragsteller sind.

In den Unterlagen enthalten sind:

  • der Kreditvertrag
  • der Darlehensvermittlungsvertrag
  • die Allgemeinen Versicherungsbedingungen im Falle einer Restkreditversicherung
  • ein Lastschriftmandat

Mit den Unterlagen geht man zur Post und führt dort das so genannte PostIdent durch. Das heißt nur, dass man den Personalausweis vorzeigen muss. Der Postangestellte schließt dann den Brief und versendet ihn an die Partnerbank von dem Vermittler. Die Kreditkosten werden später mit der ersten Rückzahlungsrate eingezogen

Die Kreditank hat zu jedem Zeitpunkt die Möglichkeit Unterlagen zur Offenlegung der finanziellen Verhältnisse zu verlangen. Es ist jedoch auch möglich, den Kreditbetrag direkt ohne Nachweise zu erhalten.

Nur kurze Zeit später ist der Betrag auf dem Konto und kann auch auf den Kontoauszug eingesehen werden.

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Was ist die Restkreditversicherung (RKV)?

Bei der Restkreditversicherung handelt es sich um einen Gruppenvertrag, der mit der AXA France abgeschlossen wird. Bei plötzlicher Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit oder einem Todesfall wird der Restbetrag des Kredits durch die AXA France getilgt. Im letzteren Fall sind also Angehörige nicht verpflichtet die Tilgung fortzusetzen.

Wie funktioniert die Kreditauszahlung?

Da der Kreditvermittler nicht selber den Betrag auf das Konto überweist, sondern der Bankvermittler ist, die das Privatdarlehen des Anlegers gewährt, kann die Bearbeitung und der Versand per Post schon mal eine Woche dauern. Sind alle Unterlagen vollständig, erfolgt sofort die Überweisung. Je nachdem bei welcher Kreditbank man ist, dauert der Eingang auf das Privatkonto noch einen bis zwei Werktage mehr.

Der Auszahlungsbetrag und der Gesamtbetrag unterscheiden sich von der Wunschkreditsumme aufgrund der Berechnung der Zusatzkosten.

Welche Kreditkosten fallen insgesamt an?

  • Auflistung der Kreditkosten , die mit dem Wunschkredit einher gehen.
  • Gebührkosten für das PostIdentverfahren: 9,95 €
  • Abschluss der Restkreditversicherung
  • einmalige Gebühr
  • Gebühr für CreditConnect in Höhe von 2,50 € pro Monat

Wie hoch sind die Zinssätze bei dem Kreditgeber?

Der effektive Jahreszins ist gesetzlich vorgeschrieben. In ihm sind die Gültigkeitsdauer, Zinszahlungs- und Verrechnungstermine mit einberechnet. Dieser wird mit angegeben, obwohl der Sollzins bei den Verträgen für die gesamte Vertragslaufzeit zählt. Die Sollzinssätze unterscheiden sich je nach Gültigkeitsdauer und sind von der Bank in den Offerten ausgewiesen. Beispielsweise wird ein Darlhen, der über eine geringe Laufzeit zurückgezahlt wird, einen höheren Zinssatz aufweisen. Ist bei Antragstellung, der Betrag bekannt, wird der Zins für die Kreditlaufzeit also nicht mehr abgeändert. Man geht hier davon aus, dass jede Teilrate pünktlich bezahlt wird. Ansonsten findet möglicherweise eine Neuberechnung mit dem aktuellen effektiven Jahreszins statt.

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Ist eine vorzeitige Rückzahlung möglich?

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Ja, es ist möglich, die Laufzeit vorzeitig zu beenden und die Restsumme auf einmal zu begleichen. Im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung behält sich der Kreditanbieter jedoch vor, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu errechnen. Das ist der Fall, wenn ein Schaden entstanden ist durch eine Veränderung der vertraglichen Rahmenbedingungen. Beispiele:

  • Das Zinsniveau hat sich seit Vertragsbeginn verändert.
  • Die vereinbarten Zahlungsströme der Gelder wurden nicht eingehalten. Es wurde also beispielsweise eine Rate ausgelassen.
  • Der Kreditgeber verliert Gewinn an seiner Geldanlage.
  • Der Verwaltungsaufwand, den der Kreditgeber hat, erhöht sich.
  • Es muss jedoch berücksichtigt werden, dass durch die vorzeitige Rückzahlung auch Verwaltungskosten gespart werden.

Anhand dessen wird die Vorfälligkeitsentschädigung von 0,5% oder 1% des noch offenen Kreditbetrages verlangt.

ACHTUNG: Eine Zwischentilgung ist hingegen jederzeit kostenlos möglich

Ist der Kreditvermittler für jeden geeignet?

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Genau wie jede normale Hausbank, wollen auch die Privatanleger von auxmoney keine unnötigen Risiken eingehen. Zwar werden auch Privatkredite trotz Schufaeintrag vergeben. Der Kreditvermittler will sich aber versichern, dass die Kreditbewerber eine gewisse Liquidität nachweisen können. So ist es sicherlich für einen Hartz-IV Empfänger mit weniger Kapitalvermögen im Monat schwieriger ein Privatdarlehen zu tilgen als für einen Angestellten.

Trotzdem ist es für eine große Anzahl mittelständiger Bewerber möglich, einen Privatkredit zu erhalten, obwohl die Hausbank dem nicht zugestimmt hätte. Im Falle einer Insolvenz oder eines Haftbefehls wird der Kreditvermittler jedoch keinen Privatdarlehen vermitteln.

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Gibt es Probleme mit der Firma?

Auf Online Portalen wie Facebook werden Erfahrungsberichte zu den Krediten von dem Kreditvermittler geteilt. Von Kunden wurden die hohen Mahn- und Rücklastschriftkosten bemängelt. In dem Bericht der sueddeutsche.de wurde die mangelnde Transparenz mancher Kreditplattformen angedeutet. Dennoch kann hier mit einer hohen Zufriedenheit der Darlehensnehmergerechnet werden.

Für Privatanleger wurde das hohe Risiko angegeben, seine Kapitalanlage nicht wieder zu erhalten bei Projekten, die Inkasso gehen. In dem Bericht über Kreditmarktplätze kritisierten die Autoren, dass noch kein Verbraucherdarlehensrecht existiert. Die Online Kreditanbieter sind also nicht haftbar, im Falle eines Schadens der Nutzer.

Was ist das Fazit zu diesem Onlinekredit?

Fazit zu diesem Online Kredit

auxmoney ist ein seriöser Kreditanbieter für Privatkredite . Im Vergleich zu anderen Kreditplattformen sind die Konditionen sehr günstig und vor allem im Vertrag stabil. Der Mitarbeiterkontakt ist einfach und die Vermittler sehr freundlich. Sicherlich ist anzumerken, dass es Fälle gibt, bei denen viele Nachweise für das Einkommen (auch passiv Einkommen) und die Ausgaben des Bewerbers gefordert werden. Diese Alternative zum Bankkredit kann aber, je nachdem wie sicher der Bewerber eingestuft wurde, ohne Nachweise erfolgen.

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FAQ

1. Wer steckt hinter der GmbH?

Der Kreditvermittler wurde 2006 von drei Freunden gegründet, mit dem Ziel Privatanleger und Darlehensnehmer auf einem virtuellen Marktplatz zusammen zu bringen und die Menschen von den Banken unabhängig zu machen. Inzwischen besteht die GmbH aus 110 Mitarbeitern, die fast 50.000 Kredite ermöglicht hat. Die Gründer Rafael Johnen, Philipp Kriependorf und Manuel Nothelfer haben es sich zur Aufgabe gemacht, das Investieren von Geldern zu guten Konditionen persönlicher zu gestalten.

2. Wie funktioniert das Darlehn?

Die Schufaabfrage ist nur eine Möglichkeit sich eine Absicherung über die Bonität zu besorgen. Es ist jedoch auch möglich sich über höhere Kreditzinsen, als es beispielsweise in einer Hausbank der Fall wäre, zu sichern. Außerdem können, genau wie bei der Hausbank, genauere Nachweise zur Bonität erfragt werden.

3. Welche Unterlagen prüft die Firma

Je nachdem in welche Scoreklasse man eingestuft wird, prüft auxmoney gar keine Unterlagen oder lässt sich beispielsweise für das Privatdarlehen Gehaltsabrechnungen und Nachweise über die monatlichen Ausgaben vorlegen

4. Was passiert bei Zahlungsausfall

Bei Zahlungsverzug werden Kreditzinsen in einer vorher vertraglich festgehaltenen Preisspanne über dem Basiszinssatz berechnet. Bei Zahlungsausfall, wenn vier Wochen nach der dritten Mahnung immer noch kein Kapitalvermögen eingegangen ist, wird ein Inkassounternehmen beauftragt, wobei weitere Gebühren anfallen.

Die zuständige Kreditank behält sich vor nach zwei Mahnungen, der Schufa Holding AG, der Bürgel Wirtschaftsinformationen GmbH und der arvato infoscore Consumer Data GmbH jegliche Vereinbarungen des Kreditvertrages zukommen zu lassen. Außerdem geht man das Risiko ein, dass sich der Zinssatz beispielsweise an den veränderten effektiven Jahreszins anpasst.

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5. Wie funktioniert der Kreditvermittler für Privatanleger?

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Auch für die Privatanleger es es eine interessante Plattform. Es werden allerhand Vorteile im Gegensatz zu anderen Anlegeformen hervorgehoben.

Vorteile für Privatanleger:

  • es wird eine Rendite von 5,5% zugesagt
  • die Kredittendite ist abgesichert durch eine breite Streuung der Anlagen
  • es handelt sich um Geldanlagen in echte Projekte und nicht um virtuelle Fonds
  • die Ausfallquote ist mit 3% eher gering

Wichtig ist, dass es sich um nicht gewerbliche Privatanleger handelt. Eine Aufsichtsbehörde überprüft nämlich, ob Privatpersonen oder Unternehmen gewerbsmäßig Geld verleihen.

6. Warum wird das Verfahren trotzdem von einer Bank abgewickelt?

Für die Kreditvergabe wird in Deutschland immer eine Behörde hinzu geschaltet. auxmoney arbeitet mit der SWK Bank, die die Auszahlung der Gelder an die Darlehensnehmer und auch die Rückzahlung an die Privatanleger vornimmt. Sie ermöglicht erst, dass auch Privatpersonen anlegen können.

7. Was ist der Score?

Der Darlehensvermittler möchte das Kreditausfallrisiko so gering wie möglich halten und errechnet mit Hilfe eines anerkannten mathematischen Verfahrens den Wahrscheinlichkeitswert dafür. Auf einer Skala von sieben Scores wird der Bewerber eingeordnet. Auf der anderen Seite können die Privatanleger entscheiden, in welcher Scoreklasse sie ihr Kapital zur Verfügung stellen wollen. Anhand der Klassen können die Privatanleger sehen, wie hoch ihre Kredittendite sein wird. Die Scoreklassen AA und A versprechen also größere Sicherheit, die Scoreklassen E und X dafür aber eine höhere Rendite.

8. Gibt es Risiken bei Kreditanbieter?

Das Risiko liegt hauptsächlich bei dem Privatanleger. Die Absicherung der Geldanlage im Falle einer Nichtzahlung besteht nur, wenn der Darlehensnehmer eine Restkreditversicherung abgeschlossen hat.

Der Privatanleger erhält zwar weiterhin seine Geldsumme pünktlich, aber die Schuld wird auf alle Privatanleger verteilt. Es ist sozusagen in der Kredittendite mit berechnet.

9. Gibt es Alternativen?

Die Firma ist eine von vielen Kreditplattformen. Im Kreditvergleich in Bezug auf die Zinssätze und weiteren Kreditkosten ist es mit Smava, TeamBank, CrediMaxx, Santander Bank oder Bon Kredit einer der besten Kreditanbieter. Hierbei handelt es sich um namenhafte Kreditanbieter , die möglicherweise im Bekanntenkreis schon einmal genutzt wurden. Vorsichtig sollte man bei Anbietern sein, die dennoch Verzicht auf die Schufaprüfung mit niedrigen Kreditzinsen locken oder bei denen nicht ersichtlich ist, welche GmbH dahinter steckt oder wie sie sich finanzieren. Eine seriöse Kreditplattform ist transparent.

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Andere Websites zum Thema:

  1. http://www.manager-magazin.de/finanzen/artikel/auxmoney-aegon-verleiht-1-5-milliarden-ueber-onlineplattform-a-1131832.html
  2. http://www.testberichte.de/r/produkt-meinung/auxmoney-com-online-kreditplattform-138097-1.html
  3. http://www.fr.de/Auxmoney:/
  4. http://www.boerse-online.de/nachrichten/aktien/OTS-auxmoney-GmbH-auxmoney-Anleger-ohne-Angst-vor-Brexit-1001265407
  5. http://www.handelsblatt.com/finanzen/banken-versicherungen/versicherer-aegon-1-5-milliarden-euro-sollen-ueber-auxmoney-fliessen/19310782.html