Welche Erfahrungen machen Kreditnehmer und Anleger mit dem Smava Kredit?

Was ist Smava?

Smava ist ein großer Kreditmarktplatz, auf dem Kunden für andere Kunden Kredite zur Verfügung stellen können. Hierbei bringt die Plattform einen privaten Kreditgeber mit Kreditnehmern zusammen.
Immer mehr private Kreditgeber nutzen den Service von Smava, um eine Anlage von einem bestimmten Kapital mit einer attraktiven Verzinsung zu nutzen. Auch Selbstständige können bei der Vergabe von privaten Krediten profitieren. Gerade Selbstständige haben es bei Banken häufig sehr schwer, einen Kredit zu bekommen. Das liegt vor allem daran, dass sie keine monatliche Einkommensabrechnung einreichen können oder das Gehalt schwankt. Über Smava ist die Vergabe von Krediten an Selbstständige kein Problem.
Auf dem Kreditmarktplatz beschreiben potentielle Kreditnehmer ihren speziellen Finanzierungswunsch. Sie erhalten somit die Kreditsumme von gleich mehreren Kreditgebern gemeinsam. Bei dem bekannten Kreditvermittlungsportal ist eine Kreditsumme von bis zu 50.000 Euro möglich.

Ist Smava seriös?

Smava wurde von der bekannten Zeitschrift Euro zum Testsieger im Bereich der deutschen Online Kreditportale ausgezeichnet. Das Unternehmen arbeitet seriös und transparent. Es handelt sich bei diesem Anbieter um die erste C2C Plattform, die speziell für Onlinekredite bzw. Kredite in Deutschland entwickelt wurde.
Wer sich bei Smava anmeldet, der kann sich sicher sein, dass alle Daten und Anfragen vertraulich behandelt werden.

Historie von Smava

Smava wurde 2007 gegründet. Das Unternehmen hat sich schnell auf dem Markt für Kredite etabliert. Der Hauptsitz befindet sich in Berlin. Das Hauptgeschäftsziel des Unternehmens beinhaltet Privat- und Ratenkredite. Er gilt als Pionier der privaten Online Kredite von privaten Anlegern.

Wie läuft die Anmeldung bei Smava ab?

Bei der Anmeldung sollten sich alle Kreditnehmer bewusst sein, dass sämtliche Angaben von Smava überprüft werden. Falsche Angaben führen zur sofortigen Ablehnung des Kreditprojektes. Wichtig sind bei der Anmeldung vor allem die persönlichen Daten, das monatliche Einkommen, die bisherigen Belastungen und die gewünschte Höhe der Kreditsumme.
Bei einer Neuanmeldung wird pauschal eine Konditionen Anfrage bei der Schufa gestellt. Der Anbieter stuft die Bonität des Kunden anhand einer sogenannten Scorecard für alle Spezialkreditinstitute ein. Die Anfrage ist für alle anderen Banken nicht sichtbar. Sie beschädigt auch nicht die Bonität des Antragsstellers.
Die Schufa-Abfrage ist wie bei allen anderen Kreditanfragen bei herkömmlichen Banken sehr wichtig. Das dient vor allem zur Vermeidung einer Überschuldung des neuen Kunden und zur Sicherheit aller Kreditnehmer.
Für einen Privatkredit sind folgende Nachweise notwendig:
Arbeitnehmer benötigen drei aktuelle Einkommensnachweise. Renter und Beamte müssen aktuelle Bezügemitteilungen oder einen Rentenbescheid einreichen. Auch ein aktueller Kontoauszüge ist erforderlich. Für Selbstständige wird eine Gewinnermittlung der letzten beiden Geschäftsjahre benötigt. Ein aktueller Einkommensbescheid des Betriebes ist ebenfalls sehr wichtig und für die Zusage eines Kredites ausschlaggebend. Die Legitimation des Kreditnehmers erfolgt über das PostIdent-Verfahren.

Wie funktioniert das System von Smava?

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Das System von Smava ist sehr einfach. Auf der Plattform werden alle passenden Kreditwünsche mit den wichtigsten Informationen rund um das Projekt freigeschaltet. Anbieter können selber entscheiden, ob sie dieses Projekt unterstützen möchten. Da gleich mehrere Anleger ein Projekt finanzieren, erhält der Antragssteller sein Geld wesentlich schneller und das Risiko der Kreditvergabe, wird auf unterschiedlichen Schultern der Anleger verteilt.

Alle Angebote im Überblick:

  • Auf dem Kreditmarktplatz treffen Anleger auf Kreditsuchende
  • Zahlreiche Kredite für private und gewerbliche Zwecke werden benötigt
  • Jeder Anleger bestimmt selber, wo sein Kapital eingesetzt werden soll
  • Das Ausfallrisiko eines Kredites wird durch die unterschiedlichsten Maßnahmen minimiert
  • Kreditgeber und Kreditnehmer haben keinen direkt kann

Wie hoch sind die Renditen, die Kreditgeber erreichen können?

Smava bietet nicht nur einen praktischen Kreditrechner, sondern auch ein Renditerechner steht allen Anlegern kostenlos zur Verfügung. Durch den Renditerechner kann ermittelt werden, wie hoch die zu erwartende Rendite für die geplante Kapitalanlage ist. Er berechnet je nach Bonität eines Projektes einen sogenannten Risikoaufschlag. Der Aufschlag dient vor allem der Absicherung des eigenen Kapitals. Das System gibt die Höhe der zu erwartenden Renditeminderung durch die bevorstehenden Ausgleichszahlungen im Anleger Pool an.
Zusätzlich wandelt der Renditerechner den Nominalzins des Projektes in eine Rendite um. Dadurch kann jeder Anleger besser beurteilen, wie hoch die zu erwartende Rendite für ein bestimmtes Kreditprojekt im Vergleich zu anderen Projekten ist.

Wie ist die Webseite von Smava gestaltet?

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Die Webseite des Anbieter ist sehr übersichtlich gestaltet. Auch neue Kunden oder Anleger finden sich schnell damit zurecht. Eine klare Aufteilung für die Bereiche Kreditgeber und Kreditnehmer sorgt für Klarheit. Alle Kreditprojekte können schnell und einfach eingestellt werden, wenn eine ausreichende Bonität vorliegt. Dadurch dass das Geld von unterschiedlichen Kreditgebern stammt, kann sich jeder Kunde sicher sein, dass er schnell an sein Geld gelangt.

Welche Möglichkeiten stehen Nutzern bei Smava zur Verfügung?

Durch das Smava System erhalten Kreditnehmer und Kreditgeber viele Vorteile. Die Kreditplattform bietet allen Anlegern die Möglichkeit, in die unterschiedlichsten Projekte zu investieren. Sie erhalten dafür vorher festgelegte Zinsen.
Im besten Fall wird durch den Wegfall einer Bank eine sogenannte Win-Win Situation erreicht. Ein Kreditnehmer muss weniger Zinsen zahlen, als bei einem Kredit seiner Hausbank. Anleger dagegen können eine höhere Rendite erzielen, als wenn sie ihr Geld fest angelegt hätten.
Bestimmten Zielgruppen wird ein Zugang zu einem Kredit erleichtert. Vor allem Freiberufler, Senioren und Selbstständige profitieren von der Plattform.

Alle Voraussetzungen auf einen Blick:

  • Der Kreditnehmer ist Arbeitnehmer/in, verbeamtet oder befindet sich im Ruhestand
  • Der Kreditnehmer ist mindestens 6 Monate beim Arbeitgeber beschäftigt und befindet sich nicht mehr in der Probezeit
  • Der selbstständige Kreditnehmer ist seit mindestens 24 Monaten selbstständig
  • Der Kreditnehmer ist volljährig
  • Der Kreditnehmer hat seinen Wohnsitz und die Bankverbindung in Deutschland
  • Der Kreditnehmer hat keine negativen Schufa-Einträge

Wie schnell erfolgt die Auszahlung der Kredite?

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Umso interessanter ein Projekt ist, umso schneller werden sich Anleger finden, die den Kreditnehmer unterstützen. Die Vergabe des Kredites nimmt in der Regel nur einige Tage in Anspruch. In vielen Fällen erhält der Kreditnehmer bereits nach wenigen Stunden einen Bescheid darüber, dass das Geld von verschiedenen Anlegern zur Verfügung gestellt wurde.
Ein großer Vorteil eines Online Kredites ist es, dass nicht viel Wartezeit entsteht. Anders als bei einem Bankkredit müssen nicht viele Termine wahrgenommen werden, die teilweise lange Wartezeiten vor Ort voraussetzen. Bequemer und schneller als bei einem Online Kredit kann man kein Geld beantragen und erhalten.

Bietet der Anbieter eine App an?

Nein, über eine App ist Smava derzeit noch nicht erreichbar.

Wie gut ist der Support von Smava?

Der Support von Smava ist sehr kundenfreundlich. Er ist immer ein kompetenter Ansprechpartner für Fragen rund um die Kredite und Projekte. Alle Anfragen werden telefonisch oder per Mail innerhalb kürzester Zeit beantwortet.
Kreditnehmer müssen nicht lange auf eine Zusage warten. Das erspart lästige Wartezeiten und nimmt die Anspannung.

Vorteile des Nutzers:

  • Kredite sind nicht zweckgebunden
  • Kredithöhen zwischen 1.000 und 50.000 Euro sind möglich
  • Laufzeiten zwischen 36,60 und 84 Monate stehen zur Verfügung
  • Die Zinsen sind bonitätsabhängig
  • Eine kostenfreie Sondertilgung und eine vorzeitige Kündigung des Kredites ist möglich.
  • Der Zinssatz ist ausschließlich als Zinsempfehlung angegeben.
  • Der Zinssatz kann jederzeit verändert werden.
  • Gemeinschaftskredite sind möglich.
  • Es besteht eine hohe Risikoabsicherung.
  • Die Anzahl von Umschuldungskrediten sind unbegrenzt.
  • Eine schnelle Auszahlung eines Kredites ist möglich.

Welche Hilfestellung stellt Smava Anfängern zur Verfügung?

Smava bietet viele verschiedene Hilfen an:

  • 24 Stunden Support
  • Videos
  • Blogs
  • Viele Informationen über die Webseite

Alle Anfragen werden schnell beantwortet. Besonders hilfreich sind aber auch die zahlreichen Erfahrungsberichte, aus denen die wichtigsten Informationen entnommen werden können. Zum Berechnen eines Kredites steht ein praktischer Kreditrechner und Renditerechner zur Verfügung.
Durch einen direkten Kreditvergleich können für einen Kredit bis zu 2.000 Euro gespart werden.

Welche Besonderheiten bietet der Anbieter gegenüber Konkurrenten?

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Die wohl größte Besonderheit des Unternehmens ist, dass Smava nicht einfach nur Kreditgeber und Kreditnehmer zusammen führt. Vielmehr begleitet der Anbieter von der Anmeldung eines Kunden bis hin zur Vergabe und späteren Abzahlung des Kredites beide Parteien.
Sollte es bei der Abzahlung des Kredites zu Schwierigkeiten kommen, dann steht Smava allen Anlegern als fester Partner zur Seite. Über den Support lassen sich alle anfallenden Fragen schnell und einfach abwickeln. Qualität wird bei diesem Anbieter sehr hoch geschrieben. Kreditnehmer und Kreditgeber sollen durch das System auf einen Nenner gebracht werden. Das bedeutet, dass sich beide Parteien mit den Konditionen des Kredites wohl fühlen und keine Magenschmerzen bekommen.
Anders als andere Kreditportale achtet Smava vermehrt darauf, dass Kunden mit einer negativen Schufa oder ohne eine Erwerbstätikeit erst gar keine Möglichkeit bekommen, einen Kredit zu beantragen. Dadurch wird im Nachhinein viel Ärger eingespart.

Was beinhaltet das Produkt Kreditprivat?

Das Produkt Kreditprivat ist ein Eigenprodukt des Unternehmens Smava. Die Finanzierung dieses Produktes erfolgt über Anleger aus dem privaten Bereich. Der komplette Kreditvergabeprozess wird durch Smava überprüft und abgewickelt. Somit entsteht kein direkter Kontakt zwischen den privaten Anlegern und Kreditnehmern. Die gegenseitige Anonymität bleibt somit erhalten. Wenn sich ein Kunde für das Kreditprivat Produkt entschieden hat, dann werden die Unterlagen des Kredites durch ein kompetentes Kreditprivat Team geprüft. Nach einer erfolgreichen Freigabe wird der jeweilige Kunde mit seinem Projekt für den Marktplatz freigeschaltet. Jetzt beginnt die Phase der Finanzierung. Wenn der Kunde den vorgegebenen Zins behält, dann wird das Projekt nach wenigen Stunden oder innerhalb der nächsten Tage finanziert. Jeder Kunde hat die Möglichkeit, den Zins zu verringern und anzupassen. Die Anpassung der Zinsen kann mehrfach erfolgen.
Über das Produkt Kreditprivat ist ein Darlehn in Höhe von 1.000 bis 50.000 Euro möglich. Die Laufzeiten können individuell auf 36, 60 oder 84 Monate festgelegt werden. Ein Kredit ist nicht immer zweckgebunden.
Eine kostenfreie Sondertilgung und eine vorzeitige Rückzahlung des Kredites ist jederzeit möglich, ohne dass dem Kreditnehmer Kosten entstehen.

Was sind mögliche Kritikpunkte?

Viele Kunden, die über Smava keinen Kredit erhalten haben, äußern sich natürlich etwas negativ über das Portal. Sie sind natürlich enttäuscht und machen somit ihrem Ärger Luft. Das sie in vielen Fällen vor einer völligen Überschuldung bewahrt wurden, ist ihnen natürlich nicht bewusst. Smava hat sich dafür entschieden, das Risiko für alle privaten Anleger so minimal wie möglich zu halten. Schließlich haben diese Menschen jahrelang auf dieses Geld gespart und möchten es nicht, durch zahlungsunfähige Kunden aufs Spiel setzen.

Wie sind die Smava Erfahrungen von Kreditnehmern und Kreditgebern?

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Im Internet sind viele Erfahrungsberichte über Smava zu finden. Kreditgeber und Kreditnehmer loben vor allem die einfache und unkomplizierte Abwicklung des Systems. Zusätzlich macht sich die klare und gute Kommunikation positiv bemerkbar. Wer sich für einen Kredit von Smava interessiert, der kann sich auf der Plattform oder die kompetenten Mitarbeiter jederzeit beraten lassen.
Laut den zahlreichen Erfahrungsberichten kann Smava anderen Kunden wärmstens empfohlen werden. Die Anmeldung auf dem Portal erfolgt sehr schnell und einfach. Immer mehr Kreditgeber nutzen den Service, aus ihrem Kapital eine kleine Rendite erzielen zu können. Dadurch ist gewährleistet, dass Kreditnehmer eine große Chance haben, einen passenden Kreditgeber zu finden.
Vor allem Selbstständige und Freiberufler sind auf der Plattform gut aufgehoben. Aber auch für andere Verbraucher ist das Kreditportal sehr interessant, die über eine herkömmliche Bank keinen Kredit erhalten. Die Erfahrung von Krediten einzelner Kunden zeigt, dass es sich um eine seriöse und transparente Kreditvergabe handelt.
Die meisten Kunden würden die einfache Kreditvergabe im Bedarfsfall jederzeit wieder in Anspruch nehmen und weiterempfehlen. Die allgemeinen Erfahrungen zeigen, dass die Abwicklung und die Auszahlung sehr zügig von statten geht. Die Kondition und die Konditionen können sehr positiv hervorgehoben werden.

Fazit

Smava ist eine tolle Alternative zu herkömmlichen Banken, um schnell und einfach an Geld zu gelangen. Unmengen an Papiere und unnötige Wartezeiten werden durch den Anbieter vermieden. Die Abwicklung der Kredite erfolgt transparent und schnell.
Umso besser die Bonität eines Kreditnehmers ist, umso niedriger sind die Zinsen, die er bieten sollte. Nur dadurch ist gewährleistet, dass eine Zusage für ein Kreditprojekt erstellt werden kann. Kreditnehmer dagegen können ihre Chance nutzen, bei einer schwächeren Kreditwürdigkeit höhere Zinsen zu erhalten.
Zu Beginn des Vorhabens wissen alle Kreditnehmer nicht, zu welchen Konditionen ein Darlehn zur Verfügung gestellt werden kann. Kredite über den Anbieter sind daher nicht viel transparenter, als bonitätsabhängig, wie verzinste Kredite von der Bank.

Häufige Fragen zu Smava (FAQs)

Die folgenden Fragen werden häufig von Menschen gestellt, die überlegen, ob sie bei dem Anbieter einen Kredit aufnehmen oder einen Kredit gewähren sollten.

Was kostet Smava?

Die Anmeldung bei Smava erfolgt kostenslos. Erst wenn es zur tatsächlichen Vergabe eines Kredites kommt, werden Gebühren fällig.

Ist der Anbieter auch für Selbstständige geeignet?

Selbstständige und Freiberufler decken immer einen bestimmten Kundenbereich ab, da sie über die Hausbank nur selten einen Kredit vermittelt bekommen. Viele Selbstständige verfügen über keine monatliche Gehaltsabrechnung, die von vielen Banken gefordert wird. Daher haben sie nur über einen privaten Sektor die Möglichkeit, Gelder generieren zu können.

Wie schnell erfolgt die Auszahlung?

Die Auszahlung des Geldes erfolgt innerhalb von wenigen Tagen. Hierfür ist die Angabe eines Bankkontos bei der Anmeldung auf der Plattform sehr wichtig.

Sind Kredite ohne Bonitätsprüfung möglich?

Da die Kreditgeber bei Smava sich keinem Risiko aussetzen möchten, erfolgt eine Kreditvergabe nur bei einer guten Bonität. Das liegt aber auch daran, dass aus rechtlichen Gründe eine entgeltliche Vergabe von Krediten in einem großen Umfang ganz ohne Bank gar nicht möglich ist. Es wird durch das Kreditwesengesetz vorgeschrieben, dass nur ein lizenziertes Kreditinstitut ein Darlehn zur Verfügung stellen darf.

Können auch Erwerbslose einen Kredit erhalten?

Die Chancen für Erwerbslose stehen auch bei Smava sehr schlecht. Smava schützt dadurch die privaten Anleger. Kreditnehmer, die über keine ausreichende Kapitaldienstfähigkeit verfügen, werden keine Kreditzusage bekommen. Ein sogenannter Kredit ohne Schufa ist ebenso ausgeschlossen. Für eine positive Entwicklung des Peer-2-Peer Segmentes ist es sehr wichtig, dass auch andere Plattformen alle Interessenten ohne eine ausreichende Kreditwürdigkeit abweisen würden.

Wie sicher ist das Verfahren für Anleger?

Durch die umfassende Bonitätsprüfung ist der Anleger über Smava ausreichend geschützt. Der Anbieter übernimmt darüber hinaus alle Maßnahmen, um eventuelle Kreditausfälle zu vermeiden und die Auswirkungen eines derartigen Falls zu begrenzen. Bei einem Zahlungsverzug wird direkt ein standardisierter Mahnprozess ins Laufen gebracht. Sollte ein Kredit platzen, dann wird er direkt an ein Inkassounternehmen verkauft.

Welche Alternativen gibt es zu Smava?

Neben Smava gibt es noch andere Anbieter, die private Kredite für private Nutzer vermitteln. Die wohl bekanntesten Anbieter sind auxmoney, easycredit und creditplus. Gerade auxmoney Erfahrungen von Nutzern fallen häufig ebenfalls sehr positiv aus. Sehr häufig kommt es hier zur Vergabe eines Privatkredites mit günstigen Konditionen.

Können auf Smava Kredite verglichen werden?

Smava ist ideal dafür geeignet, um Kredite direkt miteinander vergleichen zu können. Der Vergleich der Kredite steht jedem Nutzer kostenlos zur Verfügung. Die Wahrscheinlichkeit, einen günstigeren Kredit zu finden, ist sehr hoch.
Ein großer Vorteil ist, dass jeder Kunde direkt nachlesen kann, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, einen passenden Ratenkredit zu erhalten. Wenn die Wahrscheinlichkeit bei 100% liegt, dann gibt der Anbieter sogar ein verbindliches Auszahlungsversprechen. Die Kunden von Smava wissen also ganz genau, ob sie das Geld einplanen können oder nicht.
Durch günstige und regelmäßige Zinsaktionen setzt der Anbieter ein Zeichen gegen die häufig zu hohen Zinsen von Dispokrediten. Gerade Dispokredite werden von Verbraucherschützern und der Politik häufig kritisiert. Durch die niedrigen Zinsen kann verhindert werden, dass zu hohe monatlichen Raten gezahlt werden müssen.